Większość z nas na samą myśl o emeryturze dostaje białej gorączki. Ze wszystkich stron słychać narzekania, że zapewne do tego czasu ZUS upadnie, a jeżeli nawet jakimś cudem uda mu się dalej funkcjonować, czekające nas emerytury będę w głodowej wysokości… Sprawdźmy, jak będąc zaradnym można samemu wypracować sobie godziwy kapitał na przyszłość. Ile i jak długo trzeba oszczędzać by miało to sens? Aktualne szacunki na temat wysokości przyszłych emerytur mówią, że mężczyzna odchodzący na emeryturę może liczyć na 55% swojej ostatniej pensji, zaś kobiety tylko na 40% (głównie ze względu na krótszy wiek pracy, czyli możliwość wcześniejszego przejścia na emeryturę). Wyobrażając sobie zatem na jak niewielkie wsparcie od państwa będziemy mogli liczyć będąc w wieku emerytalnym warto wziąć sprawy w swoje ręce! Dostępne formy inwestowania kapitału na dostatnią przyszłość to między innymi: Utrzymywanie środków lokacie bankowej, Plany systematycznego oszczędzania, Programy inwestycyjno-ubezpieczeniowe Plany inwestycyjne. Przyjrzyjmy się bliżej tym ostatnim dwóm formom gromadzenia oszczędności. Urealnij swoje marzenia! Osoby zainteresowane korzystaniem z możliwości dobrowolnego gromadzenia oszczędności, z których pożytki będą czerpały za kilkadziesiąt lat, mają naprawdę szerokie spektrum możliwości wyboru firmy, którą będzie w ich imieniu inwestowała. Dwie najpopularniejsze możliwości to plany systematycznego oszczędzania – tzw. PSO oraz programy inwestycyjno-ubezpieczeniowe współtworzone przez towarzystwa ubezpieczeniowe oraz towarzystwa funduszy inwestycyjnych. Załóżmy, że co miesiąc, systematyczne, odkładamy określoną kwotę – np. 100 zł. Jak będą inwestowane nasze środki? W ramach PSO – całość wpłacanych środków jest inwestowana w wybraną przez klienta strategię. Najczęściej przy zakładaniu rachunku rejestrowego przez Internet jesteśmy zwolnieni z opłaty manipulacyjnej za nabycie jednostek (przykładowo w PKO TFI), ewentualnym wypracowanym zyskiem podzielimy się przy zbywaniu jednostek – wówczas zapłacimy podatek od zysków kapitałowych. Możliwe jest przenoszenie środków między poszczególnymi subfunduszami. Trzeba tylko pamiętać, że przenosząc się między subfunduszami, za każdym razem dzielimy się z fiskusem wypracowanymi dotychczas zyskami. W ramach programu inwestycyjno-ubezpieczeniowego od dnia zawarcia umowy zyskujemy ochronę ubezpieczeniowa naszego życia oraz ewentualnych umów dodatkowych, czyli np. poważnego zachorowania, inwalidztwa itp. Jednocześnie znakomita cześć naszej składki będzie ewidencjonowana na rachunku inwestycyjnym, czyli będzie gromadzona na naszym indywidualnym koncie oszczędnościowym – tego rodzaju propozycją dysponuje m.in. TU Allianz w ramach oferty „Specjalnie dla Ciebie”. Dostępne są również programy, w ramach których całość oszczędzanych przez nas środków przeznaczona jest na emeryturę. Jednym z przykładów może tu być Plan Inwestycyjny Multi dystrybuowany przez AXA –, gdzie otrzymujesz swoje indywidualne konto, na którym możesz bez opłat przenosić środki pomiędzy poszczególnymi funduszami – gromadząc kapitał na przyszłość. Dodatkowym benefitem tego rodzaju rozwiązania jest możliwość uzyskania aż do 25% ekstra premii za systematyczne odkładanie. Minimalna kwota miesięcznych składek wynosi tu jednak 300 zł. Emerytura na Hawajach tabelka Ile można zyskać? Załóżmy, że systematyczne, comiesięczne inwestowanie rozpoczniemy w wieku 25 lat, i będziemy je kontynuować przez kolejne ćwierć wieku, miesięcznie odkładając 100 zł. Na jaką emeryturę możemy liczyć po tym okresie? W ramach PSO wpłacone składki, czyli 30 000 zł umożliwią (zakładając średnią 10% roczną stopę zwrotu) zabranie 100 000 zł w formie zysku! W ramach programu inwestycyjno-ubezpieczeniowego Allianz możemy liczyć (zakładając, że nie chorujemy poważnie) na sumę ubezpieczenia na wypadek śmierci w wysokości do 200 000 zł oraz zakładając indeksację składki na corocznym poziomie 10% zebranie 220 000 zł, czyli dwa razy więcej niż suma wpłaconych składek! Oprocentowanie lokat bankowych jest zmienne, można co prawda ustalić automatyczne odnowienie lokaty na kolejny okres (standardowo najdłuższe lokaty zakładane są na rok czasu) – jednak ich warunki mogą ulegać zmianie – dziś najkorzystniejsze propozycje oscylują wokół 7% rocznie – w ten sposób uzbierać możemy około 8 000 zł. Haczyki Przyjmując bezkrytycznie możliwość średniorocznego zysku na poziomie 10% w ramach obu form inwestycji (Plan Inwestycyjny oraz Program Inwestycyjno-Ubezpieczeniowy) trzeba pamiętać o tym, że propozycje programu inwestycyjno-ubezpieczeniowego albo planu inwestycyjnego obarczone sa podatkiem od zysków kapitałowych, który uiścimy jednak dopiero na konec okresu inwestycyjnego, czyli realizując wypłatę polisy – do tego czasu realokacja środków pomiędzy poszczególnymi funduszami odbywała się będzie bez konieczności dzielenie się zyskiem z fiskusem (zwolnione z podatku jest tylko świadczenie ubezpieczeniowe w przypadku zgonu w programie ubezpieczeniowym), zaś przy programie inwestycyjno-ubezpieczeniowym indeksacja, czyli urealnienie wartości pieniądza w czasie wiąże się z tym, że co roku będziemy płacili o 10% wyższe składki… Plan inwestycyjny AXA z kolei umożliwia otrzymanie ¼ dodatkowej premii – jednak dla składek wynoszących 5 000 zł miesięcznie. Nie można zapomnieć jednak o tym, że stopy procentowe znowu mogą zacząć niedługo spadać i oprocentowanie lokat spadnie do poziomu 5%… Oszczędzać zawsze i wszędzie warto! Im szybciej zaczniemy odkładać na nasza przyszłą emeryturę tym lepiej. Liczenie tylko na to, co uda się nam zebrać na indywidualnych kontach emerytalnych w ZUS i OFE może okazać się stanowczo za mało w odniesieniu do naszych potrzeb. Zatem jeśli tylko dysponujemy odpowiednimi możliwościami, czyli głównie wolnymi środkami, które systematycznie możemy odkładać propozycja zadbania o emeryturę we własnym zakresie jest idealna! Szczerze polecamy każdą formę oszczędzania – róbmy to tak szybko jak tylko możliwe!

Kredyty na samochód – Jedną z przyczyn spadku liczby udzielonych kredytów jest zapewne działanie Komisji Nadzoru Finansowego, która wprowadza kolejne rekomendacje mające ograniczyć nadmierne udzielanie kredytów (zarówno hipotecznych jak i konsumpcyjnych). Ale przede wszystkim kurczenie się rynku kredytów samochodowych to efekt spadku liczby transakcji na rynku motoryzacyjnym – Polacy kupują w 2011 roku mniej aut niż w 2010.

Open Finance

Wskazane jest dodać, iż zmiany kursów poszczególnych walut, które z reguły mają miejsce w niestabilnych gospodarczo momentach zdołają faktycznie wpłynąć na wielkość miesięcznych rat pożyczkowych.

Wzrost wartości uchodzącego za pewną walutę franka sprawił, iż przekonała się o tym spora grupa Osób. Warto niemniej jednak podkreślić, iż euro w tym samym czasie zachowywało się bardziej stabilnie. Poza tym chociażby z uwagi na stopień strefy euro, daleko mniej potencjalny jest scenariusz tak istotnego odchylenia w relatywnie krótkim czasie. Ten fakt oraz opcja dopuszczenia w przyszłości euro też przez Polskę sprawia, iż ryzyko w tym wypadku wydaje się niskie, niż dla franka szwajcarskiego.

Trzeba aczkolwiek zaakcentować, iż najbezpieczniejszym wyjściem jest bezsprzecznie wzięcie kredyty w walucie, w jakiej osiągane są dochody. W tym wypadku wypada jednak dodać, iż na kluczową decyzję kredytobiorców najogromniejszy wpływ mają często teraźniejsze warunki umowy pożyczkowej, które w walutach obcych w większości wypadków są bardziej korzystne, niż w złotym.

Bank Pekao SA działa od 79 lat i jest największym bankiem pod względem kapitalizacji rynkowej. Jest najogromniejszy w Polsce pod względem wysokości aktywów, kredytów, lokat i artykułów inwestycyjnych. Posiada drugą co do wielkości siecią wydziałów oraz siecią powyżej 3000 gratisowych bankomatów w Polsce. Bank Pekao SA posiada powyżej 5 milionów klientów, a w swoim dorobku wiele nagród.
PKO Bank Polska ma w swojej propozycji wszelkie produkty bankowe dostosowane do wyczekiwań Konsumentów różnych grup i jest liderem krajowym pod względem wyboru sposobów dostępu do rachunku, jakie daje do dyspozycji swoim Klientom
oszczędnościowe w w tej instytucji finansowej to napewno bardzo właściwy wybór.

Alior Bank

Alior Bank jest na polskim rynku od względnie krótkiego okresu. Jakkolwiek od tego czasu zdążył sporo namieszać w konkurencji.

Alior Bank zajął miejsce w rankingu “Przyjazny Bank Newsweeka”
w kategoriach “Najlepszy bank tradycyjny” i “Najlepszy bank internetowy”.

Innowacyjne konto osobiste w Alior Bank

Główne parametry to:

• * 0 za zapłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i na całym świecie
• * zero zł za transfery internetowe
• * zero zł za otwarcie i prowadzenie rachunku
• * 5% w skali roku na lokacie nocnej, na której każdej nocy zarabia połowa pieniędzy z rachunku
• * opcja skorzystania z limitu w koncie nawet do 100 tys. zł
• * pewny dostęp do rachunku przez Internet lub telefon 24h na dobę

Bezspornie z przeniesieniem nie powinno być problemów. Bank zaręcza, iż po dostarczeniu odpowiedniego, parafowanego dokumentu, całe formalności załatwia. Kasuje stare konto, przelewa nasze środki finansowe na nasze nowe konto, przeniesie nasze zlecenia stałe, zdefiniowanych klientów, powiadomi ZUS, Urząd Skarbowy, chlebodawcę, dodatkowo każde firmy, jakie wskażemy. Co więcej od ręki dostajemy nową kartę płatniczą, bo od razu móc używać z nowego rachunku.

Tak, to znamy wszyscy- idziesz do sklepu po kilka rzeczy, a wychodzisz z koszykiem pełnym ciasteczek za pół ceny, dwóch paczek chipsów w cenie jednej i zgrzewką napoju- bo była promocja. Jest to jedna z pułapek, w którą wpadamy najczęściej- myśląc, że kupując teraz więcej tańszego produktu, zaoszczędzimy w przyszłości. W rezultacie, wcale tak nie jest. W zasadzie, w wielu przypadkach wystawione, rzekomo promocyjne produkty są w tej samej lub minimalnie niższej cenie, niż na półce. Wniosek? Gdyby nie były oklejone napisem „okazja”, pewnie nawet byś na ten produkt nie spojrzał

2. Outlety

Utarło się, że ciuchy w outletach są dużo tańsze niż w regularnych sklepach. W większości przypadków jest to prawdą, jednak okazuje się, że nie zawsze koszula, którą kupisz w outlecie ulubionej sieci za 1/3 ceny jest tą samą, którą kupić możesz w sklepie. Bierz pod uwagę ewentualność, że produkt ten może być dużo gorszej jakości- co wcale oszczędzaniu nie sprzyja. Co Ci po koszuli, która będzie do wyrzucenia po pierwszym praniu? Czasami więc lepiej wydać więcej na ciuch, który posłuży Ci przez lata, albo przynajmniej upewnić się z jakich materiałów i jakiej jakości są przecenione ubrania.

3. Fast foody

Pewnie wydaje Ci się, że śmieciowe, tanie jedzenie, które kupujesz codziennie podczas lunchu to ogromna oszczędność? Mamy złą wiadomość- grubo się mylisz. Po pierwsze, ulubiony hamburger co prawda, zaspokoi Twój głód, jednak nie na długo- wysoka zawartość węglowodanów i tłuszczy sprawi, że szybko będziesz miał ochotę na kolejną kanapkę. Po drugie, takie jedzenie uzależnia- napakowane chemią bułki popite coca colą w zasadzie podsycają apetyt na więcej i z czasem nie będziesz mógł sobie wyobrazić dnia bez ulubionego lunchu. Po trzecie, biorąc pod uwagę skład Fast foodów- a więc wysoką zawartość cholesterolu, węglowodanów, nasyconych tłuszczy- narażasz się na wysokie koszty leczenia w przyszłości. Nawet jeśli teraz nie odczuwasz z tego powodu żadnych konsekwencji,  prędzej czy później Twój organizm będzie miał dosyć. Wniosek? Jeśli chcesz zaoszczędzić , zainwestuj w dobre jakościowo, zdrowe posiłki. To Ci się naprawdę opłaci

Szukasz realnych oszczędności? – Sprawdź swoja zdolnosc kredytowa i wylicz najnizsza rate na rynku (k. gotówkowy, hipoteczny). Zobacz też na jakie zyski mozesz liczyc (lokaty)!!

*Top 3 najlepsze Kredyty Hipoteczne, Kredyty gotówkowe i Lokaty terminowe na dziś!

4. Lepiej naprawiać samemu

Teoretycznie, naprawiane rzeczy samemu wychodzi taniej… Jednak często dużo bardziej opłaca się powierzyć zepsutą rzecz komuś, kto się naprawdę na tym zna. W ten sposób oszczędzisz nie tylko czas, ale także nerwy i pieniądze. W końcu, sam przyznasz, że nieraz zamiast naprawić radio, czy inny sprzęt, po prostu zniszczyłeś go na dobre

5. Więcej znaczy taniej

Ile razy kupiłeś większą butelkę napoju, czy baniak mydła zamiast małej paczki? W tym przypadku faktycznie zdarza się, że bardziej opłaca się kupić większe opakowanie, jednak dotyczy to jedynie produktów, które zużywasz w dużej ilości. Co innego, gdy kupujesz środek, który jest raczej wydajny i często zanim go zużyjesz, lub w przypadku produktów spożywczych- zdążysz zjeść- już jest przeterminowany. Wtedy nie tylko przepłacasz, ale marnujesz pożywienie, czy inny produkt.

Przede wszystkim, powinieneś zdefiniować sobie pojęcie oszczędzania- nie jako dążenie do wydawania jak najmniejszych kwot pieniędzy, ale jako wydawanie z głową- na to, co faktycznie się opłaca i co należy do Twoich potrzeb, a nie zachcianek. Tym sposobem będzie Ci łatwiej omijać tego typu pułapki i faktycznie załatać dziurę w budżecie

**Offer does not apply to previous purchases. Free shipping offer is valid for a limited time on Internet orders shipped via regular shipping (4 to 7 business days). Free shipping applies only to crewcuts units in online orders. Free ground shipping on crewcuts units is applied automatically at checkout. Offer not valid on telephone orders. This offer cannot be combined with any other promotion.

If you have other suggestions of companies that sell good tall clothing, leave a comment and I’ll try to add it here!